die eu-versicherungsvertriebs- richtlinie idd ist in deutschland seit 23. februar 2018 rechtsver- bindlich. idd: die wichtigsten themen im überblick gut zwei jahre nach veröffentlichung der idd (insurance distribution directive, zu deutsch: versicherungsver- triebsrichtlinie) ist diese seit 23. februar 2018 rechtlich bindend. doch was sind eigentlich die bedeutendsten neuerungen, und welche auswirkungen haben sie auf unser gemeinsames tagesgeschäft? wir haben für sie zusammengetragen, was wirklich wichtig ist. „aus unserer sicht bringt die idd für unsere geschäfts- partner vier zentrale themen mit sich, die von übergreifen- der relevanz sind: die be - ratungspflicht für versicherer, das produktgenehmigungsver- fahren, die weiterbildungspflicht und die produktinformationsblätter“, betont walter stöcker, abteilungs- leiter vertrieb. versvermv steht noch aus „die deutsche umsetzung der europäischen vorgaben im rahmen der idd trat am 23. februar 2018 in kraft. die notwendige ver sicherungsver- mittlungs- verordnung (versvermv) wird laut bundesministerium für wirtschaft und energie voraus- sichtlich in diesem frühjahr im kabinett be sprochen“, blickt roland roider, vertriebsvorstand der haftpflichtkasse, auf die künftigen entwicklungen. 2 blickpunkt 01 | 18

wissenswert spiegel des vertrauens: combined ratio erst kürzlich haben einige fachmedien auf die combined ratio 2016, also die kombinierte schaden-kosten-quote der allgemeinen haft- pflichtversicherung in 2016 zurückgeschaut und über die ergebnisse berichtet. wir blicken hinter die kulissen: warum ist diese kennzahl für vermittler von schaden- und unfallversi- cherungen eigentlich so wichtig? und wo steht die haftpflichtkasse im marktvergleich? die schaden-kosten-quote (engl. combined ratio) drückt aus, in welchem verhältnis die aufwendungen eines versicherers zu dessen prämieneinnahmen stehen. zu den aufwen- dungen zählen beispielsweise schadenzahlun- gen sowie verwaltungs- und abschlusskosten. je geringer die schaden-kosten-quote, desto ertragreicher sind die verträge. combined ratio über 100 prozent hat gravierende folgen ist die combined ratio größer als 100 prozent, schreibt das unternehmen im eigentlichen ver- sicherungsgeschäft verluste. die verträge sind also nicht kostendeckend. dies hat zumeist zwei gravierende folgen. zum einen ist die gefahr groß, dass der bestand in zukunft mit aufwendigen bestandssanierungen belastet wird. zum anderen kann darunter auch die mühsam erarbeitete beziehung zum versiche- rungsnehmer leiden. das kann nur verhindert werden, wenn die beiträge von vornherein gut kalkuliert werden und somit die bedürfnisse des vermittlers und seiner kunden kontinuierlich im fokus stehen. sorgfältige kalkulation als vertrauensbasis als versicherungsverein auf gegenseitigkeit setzen wir bereits seit unserer gründung 1898 auf nachhaltige und stabile partnerschaften. in den vergangenen jahren lag unsere schaden-kosten-quote stets deutlich unter dem branchenschnitt (2014: 92,98 prozent; 2015: 90,43 prozent). es freut uns sehr, dass wir den abstand zur branche auch 2016 mit 84,70 prozent weiter ausbauen konnten. dies zeigt erneut, dass leistungsstarke prämien, überdurchschnittliche service- und produkt- leistungen sowie die sorgfältige kalkulation der tarife für uns immer an erster stelle stehen. sie bilden die grundlage einer vertrauensvollen zusammenarbeit: zwischen uns und unseren vermittlern ebenso wie zwischen den vermitt- lern und deren kunden. erfolgreiche zusammenarbeit braucht stabiles fundament „an der einhaltung von combined-ratio- werten deutlich unter der 100-prozent-marke werden wir uns auch zukünftig messen lassen. denn eine langfristige und zuverlässige zusammenarbeit zwischen vermittler und versicherer braucht ein stabiles fundament, um plötzliche überraschungen, die uner- wünschte nebenwirkungen in sich bergen, zu verhindern“, betont vorstandsmitglied roland roider. die allgemeinen haftpflichtversicherer mit der höchsten combined ratio 2016 die combined ratio der haftpflichtkasse in der allgemeinen haftpflichtversicherung basler sach vhv allg. hdi nürnberger allg. gothaer allg. hansemerkur allg. janitos (…) (…) die haftpflichtkasse vvag 128,26% 123,34% 114,99% 114,06% 110,40% 109,06% 102,89% 98,54% 93,74% 84,70% 2012 2013 2014 2015 2016 die haftpflichtkasse vvag branche 85,30% 95,8 % 85,28 % 95,3 % 92,98 % 94,2 % 90,43 % 93,2 % 84,70 % 90,9 % qumllm: v. e. r. s. lmipzig nmbh, branchmnmonitor 2014 – 2016, haftpflichtvmrsichmrung, nmschäftsbmricht 2016 dim haftpflichtkassm vvan qumllm: jahresabschlüsse hk vergleichswert combined ratio des gdv (allgemeine haftpflicht) 4 blickpunkt 01 | 18

wissenswert unfallversicherung: invaliditätssumme berechnen kalkulation ohne „pi mal daumen“ wie hoch sollte eine invaliditätssumme in der unfallversicherung eigentlich gewählt sein? in der praxis werden häufig die summe von 100.000 euro und eine progression von 350 prozent veranschlagt. dabei muss allerdings hinterfragt werden, ob so überhaupt eine halbwegs passende bedarfsermittlung darstellbar ist. denn wer die invaliditätssumme bestimmen möchte, sollte einerseits den fokus auf die einkommensabsicherung legen und andererseits einflussfaktoren wie etwa hohe umbaukosten für ein notwendiges barrierefreies wohnen nach einem unfall in der kalkulation berücksichtigen. unfallversicherungen können men- schen vor einkommensverlusten infolge eines unfalls auch ohne fremdverschulden schützen. ebenso können sie den daraus entstehenden fallweise hohen folgekosten vorbeu- gen. für die ermittlung einer ange- messenen einkommensabsicherung stellt die haftpflichtkasse vermittlern jetzt ein neues praktisches werkzeug zur verfügung: im auftrag des roßdörfer versiche- rungsvereins auf gegenseitigkeit hat professor matthias beenken, fach- hochschule dortmund, einen rechner entwickelt, den versicherungsver- mittler für die schnelle und einfa- che kalkulation der passgenauen invaliditätssumme nutzen können: er kann sowohl unfallbedingte ein- kommensverluste bis zum renten- eintritt als auch die verminderung des einkommens in der rentenbe- zugszeit aufgrund geringerer ren- tenbeiträge ermitteln. hierfür sind im vorhinein lediglich angaben zu alter und monatlichem nettoeinkommen erforderlich, verbunden mit einer einschätzung darüber, ab welchem invaliditätsgrad einkommensverluste zu erwarten sind. das ergebnis: exaktere vorschläge für eine adäquate absicherungssumme. 1 2 3 4 5 6 7 alle berechnungen sind beispielhaft und können von den jeweiligen individuellen werten abweichen. © 2017 prof. dr. matthias beenken, bochum, www.matthiasbeenken.de berechnungsbeispiel 1. einkommen 1.800 eur (monatl.) = jährlich 21.600 eur 2. geschätzte versorgungslücke 50 % bei unfallbedingtem einkommensverlust bis zum renteneintritt: 21.600 : 2 = 10.800 eur (dadurch, dass aufgrund des unfalls eine tätigkeit ausgeübt werden muss, die schlechter als vorher honoriert wird) 3. geschätzte versorgungslücke 50 % bei unfallbedingtem einkommensverlust in der rentenzeit: 10.800 eur : 2 = 5.400 eur (dadurch, dass weniger verdient und somit weniger in die rentenkasse eingezahlt wurde) 4. je nach art der unfallbedingten behinderung wird ein invaliditätsgrad festgelegt. es ist möglich, dass sie auch schon bei invaliditätsgraden von weniger als 100 % ihren beruf nicht mehr ausüben können. beispielsweise wird nach den üblichen gliedertaxen der verlust eines beines mit 70 % oder der verlust beider füße mit 80 % bewertet. ihre versicherungssumme sollte so bemessen sein, dass sie auch bei weniger als 100 % invaliditätsgrad eine angemessene versorgung erreichen können. wir empfehlen daher, ab mindestens 70 % unfall- invaliditätsgrad von der möglichkeit eines verlusts ihres berufs auszugehen. ihr individueller versorgungsbedarf kann hiervon deutlich abweichen. 5. zur abdeckung der versorgungslücke bis zum renteneintritt werden benötigt: 10.800 eur x 32 jahre (bis endalter 67) = 345.600 eur 6. zur abdeckung der versorgungslücke in der rentenzeit werden benötigt: 5.400 eur x 23 jahre (bis endalter 90) = 124.200 eur 7. unfallbedingte einkommenslücke bei 90%iger invalidität: 469.800 eur 469.800 eur = 90 % 522.000 eur = 100 % invaliditätssumme laden sie hier das excel-dokument für ihre tarifberechnung herunter. auch wenn während der rentenbe- zugszeit das risiko eines einkom- mensverlusts aufgrund eines unfalls einerseits gebannt ist, muss ande- rerseits dennoch die berechnung auf grundlage der zu erwartenden unfallkosten für eine genaue bedarfs- ermittlung herangezogen werden. denn meist sind es die nach einem unfall entstehenden erforderlichen umbaukosten für das eigenheim, die deutlich zu buche schlagen. können betroffene versicherungsnehmer den gesamtumbau nicht finanzieren, ist für sie häufig der weg in eine pflegeeinrichtung unausweichlich. 6 blickpunkt 01 | 18 insofern ist die genaue bestimmung der invaliditätssumme grundvoraus- setzung, um für den fall der fälle richtig abgesichert zu sein.

aktuell bekanntes gesicht, klare ziele seit 1. januar ist karl-heinz fahrenholz vorstandsvorsitzender der haftpflichtkasse termine messen und veranstaltungen in 2018 karl-heinz fahrenholz ist vom aufsichtsrat der haftpflichtkasse vvag mit wirkung zum 1. januar 2018 zum vorstandsvorsitzenden bestellt worden. hk-tour 6. juni bis 21. juni 2018 ludwigsburg (mi., 6.6.2018) münchen (do., 7.6.2018) nürnberg (fr., 8.6.2018) leipzig (mo., 11.6.2018) dresden / radebeul (di., 12.6.2018) berlin (mi., 13.6.2018) hamburg (do., 14.6.2018) münster (mo., 18.6.2018) köln (di., 19.6.2018) wiesbaden niedernhausen (do., 21.6.2018) hier finden sie weiter- führende informationen zur hk-tour. tag des dialogs 4. juli 2018 tag des dialogs bei der haftpflichtkasse in roßdorf dkm 23. oktober bis 25. oktober 2018 dortmund der 63-jährige versicherungskaufmann ist bereits seit 1994 für den roßdörfer schaden- und unfallversicherer tätig. seit 2002 gehört fahrenholz dem vorstand an und zeichnet u. a. für das betriebsressort verantwortlich. er zählt zu den langjährigen und erfahrensten führungskräften der haftpflichtkasse und verfügt über exzellente unternehmens- und branchenkenntnisse, die er bereits zuvor als vorstandssprecher unter beweis stellen konnte. in seiner neuen aufgabe will er den erfolgskurs des versicherungsvereins auf gegenseitigkeit fortsetzen. der neue vorstandsvorsitzende der haftpflichtkasse vvag: karl-heinz fahrenholz auch 2018 gilt: nachwuchskräfte stark machen 2018 förderer die haftpflichtkasse fördert den eintritt junger menschen in die finanz- und versicherungsbranche. die haftpflichtkasse ist förderer der ersten stunde des jungmakler awards und selbstverständlich auch 2018 wie gewohnt mit von der partie. „dadurch bringen wir zum ausdruck, dass wir ganz klar zu unserer verantwortung für den maklermarkt als ganzes stehen. so setzen wir ganz bewusst einen schwerpunkt auf die förderung der vielen engagierten und kreativen nachwuchskräfte, die unsere — zumindest in teilen — deutlich überalterte branche auch dringend benötigt“, sagt roland roider, vorstand vertrieb. der jungmakler award erleichtert jungen menschen den eintritt in die finanz- und versicherungsbranche. darüber hinaus möchte die branchen- initiative zeigen, dass junge makler über eine sehr gute ausbildung sowie eine erstklassige beratungskompetenz verfügen. weitere informationen unter: www.jungmakler.de die haftpflichtkasse vvag darmstädter str. 103 64380 roßdorf telefon: + 49 (0) 61 54 / 6 01-0 e-mail: info@haftpflichtkasse.de www.haftpflichtkasse.de verantwortlich: harry holzhäuser, abteilungsleiter marketing und unternehmenskommunikation redaktion: daniel ruths, sabrina schmidt, unternehmenskommunikation 8 blickpunkt 01 | 18