02 | 21 BLICKPUNKT Vorbeugen Vorausplanen Vormerken Immobilienbesitzer sind häufig unvorhersehbaren Gefahren ausgesetzt. Welche Versicherung ist für Eigentümergemeinschaften die Beste? Starkregen kann Wohngebäude und Hausrat stark beschädigen – und das passiert immer häufiger. Wir geben Tipps zur Vorbeugung und guter Absicherung. Sommer, Sonne, Urlaub: Wir erklären, wie Ihre Kunden vor bösen Überraschungen geschützt und abgesichert sind. 02 04 08

Produktwelt Schäden an gemieteten, geliehenen oder gepachteten Sachen: Versichert gilt dabei die gesetzliche Haftpflicht an gemieteten, geliehenen oder gepachteten Gegenstän- den, sofern diese im Zusammenhang mit dem versicherten Objekt stehen. Beispiel: Herr Maier möchte den Rasen seines versicherten Grundstücks mähen und leiht sich hierzu den Rasenmäher vom Nachbarn Herrn Graf aus. Durch eine fehlerhafte Nutzung kommt es zu einem Schaden am Rasenmäher. Herr Graf möchte die Reparatur kosten ersetzt bekommen. Anlagen der regenerativen Energieer- zeugung (ohne Leistungsbeschränkung), wie z. B. Photovoltaik- und Solaranlagen, Luft-, Wasser- und Erdwärmeanlagen, Kleinwindanlagen oder Mini-Blockheiz- kraftwerke: Der Versicherungsschutz bezieht sich sowohl auf die Verkehrssiche- rungspflicht als auch auf die Einspeisung des Stroms in das Netz eines Stromversor- gungsunternehmens. die Forderungsausfalldeckung für Miet- sachschäden: Die Ausfalldeckung schützt Versicherungsnehmer für den Fall, dass das versicherte Risiko von einem Dritten geschädigt wird. Voraussetzung ist, dass Schadenersatzforderungen gegen den Schädiger festgestellt worden sind und diese nicht durchgesetzt werden können. Beispiel: Unser VN Herr Müller vermietet eine Woh- nung an den Mieter Herrn Schmidt. Bei Auszug stellt Herr Müller fest, dass eine Fliese im Küchenraum durch einen Aufprall gesprungen ist. Herr Müller macht die Reparaturkosten gerichtlich geltend, da Herr Schmidt diese nicht zahlt. Das Gericht stellt fest, dass der Mieter zahlungsunfähig ist. das Abhandenkommen von Sachen: Mitversichert gilt die gesetzliche Haft- pflicht aus dem Abhandenkommen von Sachen der Mieter, Wohnungseigentümer und Besucher, sofern das Abhanden- kommen im ursächlichen Zusammenhang mit dem HuG-Risiko besteht. Beispiel: Unser VN Herr Schmidt lässt sich durch einen Fachbetrieb eine Kleinwindanlage auf sei- nem versicherten Grundstück installieren. Durch einen schweren Sturm lösen sich Teile der Klein- windanlage und beschädigen das Auto des Nach- barn. Der Nachbar verlangt von unserem VN die Reparaturkosten. das Umweltschadensrisiko / Umweltscha- densversicherung (öffentlich-rechtliche Inanspruchnahme): Öl-/Fettabscheider und Behältnisse zur Lagerung gewäs- serschädlicher Stoffe sind bis zu einem Gesamtfassungsvermögen von 10.000 l pauschal mitversichert. Beispiel: Das vermietete Einfamilienhaus von Herrn Müller betreut und verwaltet er als Eigen- tümer selbst. Herr Müller bestellt eine Firma zum Ablesen der Zählerstände. Der Firma gewährt der Eigentümer am Tag des Termins den Zutritt zu den Zählerständen. Nachdem ein Mitarbeiter die Zählerstände abgelesen hat, verlässt die- ser das Haus und vergisst, die Tür zu schließen. Als der Mieter nach Feierabend nach Hause kommt, stellt er die offene Tür und den fehlenden Fernseher fest. Der Mieter stellt Schadenersatz- ansprüche gegen Herrn Müller. das Gewässerschaden-Anlagen-Risiko: Heizöltanks mit einem Fassungsvermögen von max. 10.000 l. Beispiel: Der Fettabscheider eines Hauses ist defekt. Unbemerkt gelangen monatelang Lebensmittelreste und Fett ins Erdreich. Die Rück- stände beeinträchtigen einen nahe gelegenen wilden Teich und zerstören die dort wachsenden seltenen Pflanzenarten. Die Behörde entdeckt die Schäden und fordert den Hausbesitzer zur Sanierung auf. Beispiel: Der Heizöltank im Haus von Herrn Schwab hat ein Leck. Als er dies bemerkt, handelt er sofort. Trotzdem kann er einen Gewässerscha- den nicht abwenden. Das auslaufende Öl fließt in den Teich des Nachbarn. Der Nachbar fordert Schadenersatzansprüche für die Restaurierung des Teiches. BLICKPUNKT 2 | 21 3

Checkliste für den Ernstfall: Wenn das Wasser kommt, ... alamieren und evakuieren Sie gefährdete Personen. bereiten Sie eine Liste mit Telefonnummern und Adressen vor (Rettungsdienste, Angehörige). legen Sie Ihr geladenes Mobiltelefon und batteriebetriebene Geräte (z. B. Taschenlampe, Radio) bereit. packen Sie wichtige Medikamente und Lebensmittel ein. schalten Sie elektrische Geräte in gefährdeten Räumen ab. bringen Sie Möbel, Wertgegenstände sowie wichtige Dokumente in Sicherheit. dichten Sie Türen, Fenster und Kellerzugänge mit geeigneten und ggf. mobilen Schutzabschlüssen gegen Druckwasser ab. fahren Sie Ihr Auto aus der Gefahrenzone. verfolgen Sie die Informationen zur aktuellen Hochwasserlage (Internet, TV, Radio). Nach der Überschwemmung ... lassen Sie betroffene elektrische Geräte und Anlagen von einem Fachmann prüfen, bevor Sie diese wieder in Betrieb nehmen. verständigen Sie die Feuerwehr und vermeiden Sie es zu rauchen, wenn Schadstoffe (z. B. Öl, Farben) ausgelaufen sind. verständigen Sie Ihren Versicherer und teilen Sie ihm die Schäden mit. dokumentieren Sie die Schäden mit einem Fotoapparat und markie- ren Sie den erreichten Wasserstand. entsorgen Sie zerstörte Gegenstände erst nach Rücksprache mit Ihrem Versicherer. grenzen Sie den Schaden in Abstimmung mit Ihrem Versicherer ein. (Er berät Sie, wie das Wasser abgepumpt, das Gebäude gereinigt und getrocknet werden kann.) lassen Sie Reparaturen in Abstimmung mit Ihrem Versicherer von Fachfirmen durchführen. Aktuell Uwe Fahrenholz, Abteilungsleiter und Prokurist Hausrat Schaden bei der Haftpflichtkasse Wichtig Achten Sie bei Versicherungsabschluss auf die ausreichende Bemessung der Versicherungssumme und vereinbaren Sie einen Unterversicherungsverzicht für Ihre Kunden. Damit vermeiden Sie für Ihre Kunden – unabhängig von der Scha- dengröße – Abzüge im Schadensfall. Starkregen: Deutschland säuft immer öfter ab Hier geht’s zum Antrag BLICKPUNKT 2 | 21 5

Kurioses Hammer im Schrank Haben Sie auch schon vom einen oder anderen kuriosen Versicherungsfall gehört, der Sie zum Schmunzeln – oder mehr – gebracht hat? Hier teilen unsere Sachbearbeiter mit Ihnen unterhaltsame Fälle, unglaubliche Zusammenhänge neben aberwitzigen Ausreden, die ebenfalls kaum zu glauben sind. In einem Fall der sich vor einiger Zeit zugetragen hat, hatte ein Versicherungsnehmer gemeldet, dass die Glasscheibe der Schranktür gebrochen sei und einen Riss habe. Für diesen Schaden sind wir nicht aufgekommen, da kein Bruch der Scheibe sichtbar war. Worauf der Kunde sich vermutlich dachte: Wenn die Versicherung nicht für den Schaden aufkommt, weil der Bruch nicht sichtbar ist, dann kann man den Schaden ja ganz einfach selbst nachträglich noch sichtbar machen – und den Glasbruch gewaltsam mit einem eigenem Hammer herbeiführen. Gesagt, getan: In diesem Beispiel flog der Schwindel auf, weil der Hammer in der Hand des Versiche- rungsnehmers sich im Glas spiegelte, während er den vorgetäuschten Schaden fotografierte und das Foto bei uns einreichte. Eine hammerharte Betrugsgeschichte inklusive Schmunzelgarantie. Mit Sicherheit macht die Beratung mehr Spaß Unfall-Versicherung: Mit uns wissen Sie, worauf es in der Beratung ankommt Unfall-Versicherungen zeichnen sich häufig durch einen höheren Beratungsbedarf gegenüber den Kunden aus. Hierfür ist ein detaillierter Blick in die Bedingungswerke erforderlich, die von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfallen können. Fallstricke umgehen und wissen, worauf es ankommt Denn in der Unfall-Versicherung geht es im Schadenfall schnell um hohe Summen. Ärgerlich wird es, wenn dem Kunden mögliche Leistungseinschränkungen im Vorfeld nicht bewusst waren. Eine individuelle Beratung, die den Anforderungen Ihres Kunden gerecht wird, bildet somit die vertrauensvolle Basis für jede Kundenbeziehung. Individuell und leistungsstark Die Unfall-Versicherung der Haftpflichtkasse „Unfall Ein- fach“ gibt Ihren Kunden einen außerordentlich flexiblen Tarif an die Hand: Unterschiedliche Gliedertaxen und Progressionsmodelle gewährleisten zum Beispiel eine leistungsstarke Absicherung ganz nach individuellem Kundenbedarf. Damit ist Ihr Kunde passend abgesichert und Sie sind in Sachen Beratung auf der sicheren Seite. Daneben bieten wir eine zuverlässige Absicherung des Versicherungsnehmers über die gesamte Vertragslaufzeit. Das heißt beispielsweise: keine Leistungskürzungen bei schweren Krankheiten (zum Beispiel Parkinson oder Multi- ple Sklerose), die während der Vertragslaufzeit auftreten. Fallstricke in der Unfall-Versicherung? Worauf Sie in der Beratung achten sollten, haben wir für Sie anhand einer Online-Präsentation sowie einer prak- tischen Checkliste zusammengefasst. Genauer hinsehen lohnt sich! Hier finden Sie wesentlichen Merkmale, auf die Sie bei der Auswahl einer Unfall- Versicherung achten sollten: Hier geht’s zur Infoseite BLICKPUNKT 2 | 21 7

Zecken: Kleiner Stich – große Folgen Auch aufgrund der Pandemie zieht es die Menschen immer mehr in die freie Natur. Aber in Wäldern und auf Wiesen lauert vor allem im Sommer die Gefahr eines Zeckenstichs. Unsere Tipps für Ihre Kunden: Die Fristen zum Eintritt, zur Fest- stellung sowie zur Geltendma- chung einer Invalidität beginnen nicht mit dem Zeckenstich, sondern mit der erstmaligen Diagnose der Erkrankung. Im Tarif „Einfach Komplett“ ist keine Begrenzung der versicherten Leistungsarten vorgesehen, sodass beispielsweise auch die Auszah- lung der vereinbarten Übergangs- leistung in Frage kommt. Neben dem Zeckenstich sind auch weitere Infektionskrankheiten versichert, die durch Insektensti- che/-bisse oder sonstige von Tieren verursachte Hautverletzungen übertragen wurden. Borreliose und FSME sind die in Deutschland am häufigsten durch eine Zecke übertragenen Infek- tionskrankheiten. Während die Borreliose bundesweit vorkommt, liegen die Risikogebiete der FSME hauptsächlich im süddeutschen Raum. Es ist jedoch eine Ausbrei- tung der Risikogebiete in letzter Zeit zu beobachten. Informationen für Ihre Kunden finden Sie im Web Private Unfall-Versicherung „Einfach Besser“ und „Einfach Komplett“ Versichert ist: Gesundheitliche Beeinträchtigungen oder Tod durch eine Infektionskrankheit, die durch Zeckenstiche entstand Wann / Wo: Rund um die Uhr / weltweit Leistung: Invaliditätsleistung bis zur Versicherungssumme Todesfallleistung bis zur vereinbarten Summe Gut zu wissen: Hohes Gras, Gebüsche sowie Unter- holz soweit wie möglich vermeiden, da die Zecken hauptsächlich dort sitzen. Lange Hosen / Oberteile und geschlos- sene Schuhe sollten getragen werden. Socken über die Hosenbeine ziehen. Helle Kleidung hat den Vorteil, dass Zecken besser und schneller erkannt werden. Insektenabweisende Mittel verwen- den. Diese helfen jedoch immer nur eine kurze Zeitspanne (1 – 3 Stunden) und müssen immer wieder aufgetra- gen werden. Nach jedem Spaziergang den Körper nach Zecken absuchen. Dünne und warme Hautstellen werden bevor- zugt. Besonders gründlich sollte man an den Armen, in den Kniekehlen, am Kopf sowie im Intimbereich absuchen. Hier im Extranet: Alles rund um das Produkt BLICKPUNKT 2 | 21 9

Ballspielen ohne Folgen Ein herrlich lauer Sommerabend. Die Kinder spielen mit dem Hund im Garten Ball und ein allzu eifriger Schuss landet geradewegs in der eigenen Fensterscheibe oder der des Nachbarn. Was nun? Und wer haftet, wenn der Hund beim ausgelassenen Spielen jemanden verletzt? Unsere Tipps für Ihre Kunden: Kinder nicht unbeaufsichtigt und nicht in Straßennähe spielen lassen. Mit Hunden in einer weitläufigen und menschenarmen Gegend spielen (z. B. Feld oder Wiese). Potenzielle Gefahrenquelle vermeiden (z. B. zerbrechliche Gegenstände in sicherer Entfernung abstellen). Nicht überall ist das Ballspielen erlaubt und kann auch mit einem Bußgeld belegt werden, z. B. auf öffentlichen Straßen, außer Spielstraßen. Auch auf vielen öffentlichen Spielplätzen ist das Ballspielen durch ein Schild am Eingang verboten. Unbesorgtes Spielen ist hingegen in der Regel auf Gemeinschaftsflächen und eigenen Privatgrund stücken möglich. Gut zu wissen: Egal, wer die Fensterscheibe mit einem gekonnten Schuss zerbricht, die Glas-Versicherung kommt für den Scha- den des Versicherungsnehmers auf. Hier im Extranet: Alles rund um die Produkte Informationen für Ihre Kunden finden Sie im Web: Privathaftpflicht Informationen für Ihre Kunden finden Sie im Web: Tierhalterhaftpflicht Informationen für Ihre Kunden finden Sie im Web: Hausrat Privathaftpflicht- Versicherung Tierhalterhaftpflicht- Versicherung Hausrat-Glas- Versicherung Versichert ist: Schäden am Eigentum oder der Gesund- heit Dritter in Folge des Ballspielens Wann / Wo: Rund um die Uhr / weltweit Fensterscheiben, die durch das Ballspielen kaputt gehen Rund um die Uhr / auf dem gesamten Grundstück der versicherten Wohnung Leistung: Bis zur Versicherungssumme: Einfach Gut: bis zu 15 Mio. € Einfach Besser: bis zu 20 Mio. € Einfach Besser Plus: bis zu 50 Mio. € Einfach Komplett: bis zu 50 Mio. € Bis zur Versicherungs- summe in Höhe von 10, 20 oder 50 Mio. Euro Reparaturkosten BLICKPUNKT 2 | 21 11

Sommer-Spezial Private Unfall-Versicherung Privathaftpflicht-Versicherung Versichert ist: Gesundheitliche oder optische Beeinträchti- gung sowie Tod durch einen Grillunfall Schäden am Eigentum oder der Gesundheit Dritter, die infolge von Unachtsamkeit durch offenes Feuer entstehen Wann / Wo: Rund um die Uhr / weltweit Rund um die Uhr / weltweit Bis zur Versicherungssumme: Einfach Gut: bis zu 15 Mio. € Einfach Besser: bis zu 20 Mio. € Einfach Besser Plus: bis zu 50 Mio. € Einfach Komplett: bis zu 50 Mio. € Informationen für Ihre Kunden finden Sie auch im Web: Unfall Informationen für Ihre Kunden finden Sie auch im Web: Privathaftpflicht Invaliditätsleistung bis zur Versicherungssumme Kosmetische Operationen je Tarif: Einfach Gut: bis zu 100.000,00 € Einfach Besser: bis zu 500.000,00 € Einfach Komplett: unbegrenzt Übergangsleistung: Einfach Gut: 3 % der Invaliditätssumme, maximal 5.000 € Einfach Besser: 5 % der Invaliditätssumme, maximal 10.000 € Einfach Komplett: 20 % der Invaliditätssumme, maximal 20.000 € Leistung: Unsere Tipps für Ihre Kunden: Den Grill niemals mit Spiritus entzünden! Dies kann zu immensen Stichflammen führen, bei denen nicht nur unmittelbar daneben ste- hende Personen erheblich verletzt werden können. Den Grill nie unbeaufsichtigt lassen. Kinder dürfen nie alleine am Grill stehen. Achten Sie auf einen festen, ebenen Untergrund und vermeiden Sie Funkenflug. Einen Feuerlöscher oder Eimer Wasser parat halten. Fettpfanne und Grillrost sollten immer sauber sein. Grillbürste benutzen, um Fettrückstände zu vermeiden. Nach dem Grillen die Kohle gut ablöschen und Glut nie unbeaufsichtigt lassen. Nur voll- ständig erkaltete Asche in dafür geeignete Abfallbehälter entsorgen. Informieren, ob das Grillen tatsächlich erlaubt ist. In städtischen Parks, an Badeseen und in Mietverträgen kann es verboten sein. Wenn zwischen einem Holzkohle- oder Elektrogrill gewählt werden kann, ist allgemein der Griff zum Elektrogrill ratsam. Die Verwendung eines Holzkohlegrills kann im Mietvertrag verboten werden – Grund dafür ist neben der Rauch- entwicklung auch die potentielle Feuergefahr.

„Unsere Abteilung besteht aus qualifizierten und sehr gut ausgebildeten Mitarbeiter / innen, die mit viel Engagement und Teamgeist jeden Tag aufs Neue alles daran setzen, unseren Kund / in- nen und Geschäftspartner / innen im Schadenfall zur Seite zu stehen. Fast jeder hat sein Stecken- pferd, mit dem er sich besonders gut auskennt. Außerdem steht die Weiterbildung der Mitar- beiter / innen ständig im Fokus – hierzu nutzen wir einerseits externe Angebote, aber auch viele interne Formate, Workshops und natürlich den fachlichen Austausch untereinander, der bei uns eine zentrale Rolle spielt.“ Stephanie Amann Abteilungsleiterin Im Porträt: Abteilung Schaden Haftpflicht-Privatkunden der Haftpflichtkasse Wir stellen uns vor. Stephanie Amann ist bereits seit 1999 bei der Haft- pflichtkasse tätig. Nach dem Abitur studierte sie Rechtswissenschaften an der Ruprecht-Karl-Uni- versität in Heidelberg. Im Anschluss arbeitete Frau Amann zunächst einige Jahre als Rechtsanwältin mit dem Schwerpunkt Familienrecht. Als Sachbear- beiterin bei der Haftpflichtkasse regulierte sie sowohl Haftpflichtschäden aus dem privaten, als auch aus dem gewerblichen Bereich. Die Leitung der Abteilung übernahm Frau Amann im Jahr 2005. Was schätzen Sie am meisten an Ihrer Tätigkeit? Da gibt es für mich zwei Aspekte, die mir sofort in den Sinn kommen: Zum einen die Mischung aus Routine und Erfahrung gepaart mit immer wieder neuen Herausfor- derungen. Zum anderen die Zusammenarbeit und der Austausch mit den vielen tollen Kolleg / innen. Wir küm- mern uns um die kleinen und größeren Missgeschicke des täglichen Lebens. Es sind immer wieder auch mal kuriose Fälle dabei, die einen schmunzeln lassen, aber auch Schicksale, die mich betroffen machen und auch nach Feierabend noch beschäftigen. BLICKPUNKT 2 | 21 15

Das zeichnet die Arbeit in meiner Abteilung für mich aus … „Mich detailliert mit den Fällen zu beschäftigen und zusammen mit unseren Kund / innen das Geschehen plausibel nachzuvollziehen – das macht die Arbeit in der Abteilung zu etwas Besonderem. Bei Sachschä- den, die im Haushalt oder in der Freizeit entstehen, handelt es sich häufig um kleinere Beträge. Trotzdem sind alle Betroffenen erleichtert, wenn eine solch unangenehme Angelegenheit zufriedenstellend gelöst wird. Dazu beizutragen, ist für mich eine große Motivation!“ Jana Dorscher Mitarbeiterin Schaden Haftpflicht-Privatkunden Das zeichnet die Arbeit in meiner Abteilung für mich aus … „Die Arbeit in meiner Abteilung ist insbesondere von einer engen Zusammenarbeit mit den Kolleg / innen geprägt. Dabei werden zu den unterschiedlichsten Sachverhalten praxisnahe und individuelle Lösun- gen angestrebt. Durch die Vielfältigkeit der Schäden erfolgt auch eine stetige Weiterentwicklung in per- sönlicher und fachlicher Hinsicht.“ Wolfram Rohleder Mitarbeiter Schaden Haftpflicht-Privatkunden ca. 42.000 Schäden im Jahr aus den Bereichen Privathaftpflicht und Tierhaftpflicht BLICKPUNKT 2 | 21 17